A funcionalidade de Open Finance permite a consolidação de informações financeiras de diferentes instituições em um único ambiente, por meio de uma conexão segura e autorizada pelo usuário. A integração é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e segue as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
O que é Open Finance
Open Finance é um sistema que possibilita o compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas, mediante consentimento do titular. Essa tecnologia permite que a Mycapital acesse, de forma segura, investimentos em Fundos e Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, LC, LCD, CRI, CRA, debêntures e títulos públicos comprados no mercado secundário) realizados em bancos, corretoras e demais instituições financeiras.
Benefícios da integração
- Centralização de informações: Permite visualizar e consolidar os investimentos em Renda Fixa e Fundos com os demais investimentos em Renda Variável, Tesouro Direto e no exterior.
- Facilidade na gestão financeira: Elimina a necessidade de acessar múltiplos aplicativos ou utilizar planilhas manuais.
- Segurança e controle: O compartilhamento de dados ocorre apenas com autorização explícita do usuário, que pode gerenciar ou cancelar as conexões a qualquer momento.
Segurança da conexão
A Mycapital realiza a integração por meio da tecnologia da Pluggy, empresa especializada em Open Finance no Brasil. O processo de conexão é realizado diretamente no ambiente seguro da instituição financeira escolhida, sem que a Mycapital tenha acesso às credenciais do usuário. Todo o fluxo segue as normas do Banco Central e da LGPD, garantindo a proteção dos dados compartilhados.
Fluxo de conexão pelo site da Mycapital
- Acesso à funcionalidade
Acessar o "Menu do Usuário" localizado no canto superior direito da tela, clicando sobre o ícone de perfil para exibir as opções disponíveis. Selecionar a opção "Open Finance" no menu. - Adicionar instituição
Clicar no botão + Nova instituição para iniciar o processo. - Validação de CPF (Contas PJ)
Para contas de Pessoa Jurídica, será solicitado o CPF do responsável legal antes da conexão. Esse passo é necessário para validação conforme exigências legais. - Consentimento informado
Uma tela explicativa sobre a parceria com a Pluggy será exibida. Após leitura, é necessário marcar a caixa de autorização e clicar em “Continuar”. - Seleção da instituição
Escolher a instituição financeira desejada na lista apresentada. - Autenticação no ambiente da instituição
O usuário será redirecionado para o ambiente da instituição financeira para autenticação e confirmação da autorização. Esse acesso à instituição poderá ser feito de duas formas: usando o smartphone para escanear o QR Code que será exibido na tela ou através da URL que será mostrada logo abaixo do QR Code (que poderá ser copiada utilizando o botão de cópia ao lado da URL). - Finalização da conexão
Após a confirmação da conexão via Open Finance com a Pluggy no app ou site da instituição, ela será exibida na lista de instituições conectadas na Mycapital. A sincronização dos dados pode levar até 2 dias para ser concluída, mas geralmente ocorre em poucos minutos.
Fluxo de conexão pelo app da Mycapital
- Acesso à funcionalidade
Acessar a opção "Mais informações", clicando sobre o ícone "Mais" no canto inferior direito do app. Selecionar a opção "Open Finance" na tela. - Adicionar instituição
Clicar no botão + na parte superior da tela para iniciar o processo. - Validação de CPF (Contas PJ)
Para contas de Pessoa Jurídica, será solicitado o CPF do responsável legal antes da conexão. Esse passo é necessário para validação conforme exigências legais. - Consentimento informado
Uma tela explicativa sobre a parceria com a Pluggy será exibida. Após leitura, é necessário marcar a caixa de autorização e clicar em “Continuar”. - Seleção da instituição
Escolher a instituição financeira desejada na lista apresentada. - Autenticação no ambiente da instituição
O usuário será redirecionado para o ambiente da instituição financeira para autenticação e confirmação da autorização. Esse acesso à instituição será feito clicando no botão "Acessar + nome da instituição". - Finalização da conexão
Após a confirmação da conexão via Open Finance com a Pluggy no app da instituição, ela será exibida na lista de instituições conectadas na Mycapital. A sincronização dos dados pode levar até 2 dias para ser concluída, mas geralmente ocorre em poucos minutos.
Cancelamento da conexão
A qualquer momento é possível cancelar as conexões com as instituições autorizadas na Mycapital. Basta acessar a engrenagem no card da instituição e, em seguida, "Remover Instituição". O acesso pode também ser revogado a qualquer tempo na própria instituição financeira.
Considerações sobre os investimentos importados
- Quando a sincronização for concluída, serão importadas para a Mycapital todos os investimentos com posição (saldo) no momento da integração. Além disso, serão importadas as movimentações relativas a cada diferente investimento (cada diferente aplicação financeira) no último ano. O Open Finance não disponibiliza dados anteriores a esse período.
- Nesta fase, ativos relacionados a seguros e previdência privada ainda não estarão disponíveis para integração.
- O Open Finance ainda é um sistema em evolução no mercado financeiro nacional. Algumas instituições ainda estão se preparando para participar do sistema, e outras estão se aperfeiçoando, sem que tenha ainda todos os seus investimentos disponibilizados no Open Finance.
- É importante ressaltar também que a integração dos investimentos realizada pela Mycapital através da Pluggy é robusta e estável. Porém, eventualmente alguma instituição pode deixar de disponibilizar algum investimento em determinado dia. Nesse caso, a Mycapital irá repetir a última posição importada daquele investimento para sua demonstração.
- Se algum dos investimentos de Renda Fixa ou Fundos deixar de ser importado pela Mycapital de maneira recorrente, é recomendável que seja aberto um ticket com nosso atendimento para que seja informado quais investimentos não foram integrados. A Mycapital irá comunicar a Pluggy, que notificará a instituição financeira no sistema do Open Finance. Esta terá um prazo para regularizar a situação (podendo variar de alguns dias, até algumas semanas).